L’envolée du e-commerce cache une hausse de près de 35 % des tentatives de fraude. Et les techniques sont de plus en plus sophistiquées…

L’essor des achats en ligne et du paiement sans contact a propulsé le secteur de l’e-commerce vers des niveaux de ventes sans précédent. Cette transition massive vers le digital s’est révélée salutaire. En même temps, comme le révèle un nouveau rapport sur la fraude publié par Javelin Strategy & Research et SAS, cette tendance est également à l’origine d’une hausse considérable de la fraude dans le monde entier.

«Nous assistons à une hausse de près de 35 % des tentatives de fraude, relève le cabinet Javelin Strategy & Research. Les criminels sont plus actifs pour pirater les canaux numériques. Cela signifie aussi que les stratégies de détection des fraudes s’appuient sur les comportements légitimes.» 

Les criminels se coordonnent

Bien que les technologies de paiement varient selon les pays, les tendances en matière de fraude ont d’importantes similitudes. Les criminels se coordonnent. Ils partagent leurs informations plus ouvertement que les établissements financiers. Ce qui leur donne un avantage significatif pour contrecarrer les initiatives de contrôle de la fraude. Qui plus est, la fraude transfrontalière est un phénomène de plus en plus fréquent.

L’arsenal de techniques des fraudeurs et des réseaux de criminels est désormais aussi avancé que les technologies utilisées pour détecter leurs activités. L’ingénierie sociale, les stratégies d’usurpation d’identité et le large éventail de méthodes de paiement électronique changent le rapport de force. En faveur des cybercriminels…

Recours à l’AI et au ML

«Les organisations doivent être conscientes que les nouveaux mécanismes de paiement sont particulièrement ciblés, estime SAS. En cause, l’inefficacité des stratégies de contrôle des risques. Elles doivent mettre en place des technologies complexes et des capacités d’analyse énormes pour travailler en temps réel.»

La complexité des vecteurs d’attaque des cybercriminels nécessite d’adopter une approche à plusieurs niveaux. Et, surtout, être en mesure d’orchestrer différentes stratégies et procédures d’investigation. «La mise en place d’actions automatisées et de capacités de gestion prédictive des incidents basées sur une intelligence artificielle et sur l’apprentissage automatique peut aider à réduire la dépendance vis-à-vis des ressources humaines afin de superviser les activités frauduleuses, et à gagner en efficacité.»

Les données de plus en plus critiques

L’utilisation des données à des fins d’analyse en temps réel et d’automatisation des actions sera essentielle à la réussite des organisations dans le nouveau contexte actuel. Pour SAS, «ces fonctionnalités varieront selon la maturité technologique, mais  quel que soit le stade atteint, les entreprises ont toutes besoin d’un maximum de données en temps réel. C’est désormais le seul moyen de prendre des décisions de façon efficace.»

En outre, le déploiement d’une infrastructure cloud pour répondre aux besoins des systèmes de gestion de la fraude permettra de stimuler les capacités d’ingestion de données.

Gérer les risques en pleine transformation des méthodes de paiement

La transformation des paiements -qu’il s’agisse des méthodes nouvelles ou existantes- nécessite que les établissements financiers connaissent l’ensemble des points d’entrée. La protection de ceux-ci est également considérablement plus compliquée. 

SAS Detection and Investigation for Insurance utilise de multiples techniques, dont l’analyse avancée avec l’AI intégrée et le ML. Grâce à ces fonctionnalités, FenSeg, la fédération nationale des assurances IARD du Brésil, a acquis la capacité de noter les sinistres en temps réel. Elle a mis en place une interface visuelle qui leur permet de repérer les entités liées et les réseaux criminels qu’ils auraient pu manquer autrement. Enfin, la plate-forme a permis de mettre au jour un plus grand nombre de demandes d’indemnisation suspectes grâce à un processus automatisé plus rapide… tout en augmentant les alertes de 286 % ! 

Se redéfinir

«La clé de la prévention de la fraude n’est pas seulement l’obtention d’un plus grand nombre d’alertes, c’est surtout le besoin d’avoir des alertes plus précises sur lesquelles les assureurs peuvent agir», observe le client.

Depuis le début de la pandémie, les établissements financiers ont inlassablement innové afin de répondre au besoin de flexibilité et d’instantanéité de leurs clients. «Désormais, conclut Javelin Strategy & Research, ils doivent redéfinir la façon dont ils se protègent eux et leurs clients des risques associés à ces solutions.»